崇祯七年 作者:竹下梨

    嘉靖八年，私贩铜钱猖獗，朝廷下令禁止贩卖铜钱导致经营货币兑换业务的钱桌、钱铺等“私相结约，各闭钱市，以致物价翔踊”。万历五年，庞尚鹏奏准设立钱铺，是为钱庄法定之始，以市镇中殷实户充任，随其资金寡，向官府买进制钱，以通交易。

    开始的时候，许钱庄并非单纯做银钱兑换，往往兼营其他行业。到了明末，钱庄已成为种独立经营的金融组织，不仅经营兑换，还办放款，供给签发帖子取款的便利，原来在两地联号汇兑的会票，也成为钱庄发行有钞票性质的信用流通工具。此外，若干小规模的兑钱铺、钱米铺等，在农村相当活跃。

    山西经济发达，晋商豪富，不少晋商jiù shì 靠着钱庄发家的。而且商业繁荣，商业流通的交往也就非常之繁荣，是以商号银号钱庄之类的也就格外些。作为北地的大埠，阳和城中钱庄就有至少十家。

    这茂德钱庄，便是其中最大的家。

    据说茂德钱庄背后的东主是晋商巨贾，也是董策所知的七大家之的田家，而且里头还有大同巡抚的股份在。硬扎的背景，雄厚的财力，使得茂德钱庄成为了晋北信誉最硬挺的票号之。

    钱庄就在棋盘大街北段的中间部位，不过并不是临着大街，而是在条小巷子的尽头。事实上，阳和城大些的店面，基本上都是集中在这条长数里，宽十数丈的大街两侧。而钱庄之所以选在巷子里头，则是为了安全kǎo lǜ 。这巷子只有个开口，尽头jiù shì 钱庄的大门，如此来，就算是有人图谋不轨，也是只能条路来回，最是适合瓮中捉鳖不过。

    钱庄看起来跟别的店面也没什么区别，只不过围墙格外的高，怕不得有三丈了，大门也很高，却是很窄，只能容个人通过来回。而大门是大青砖砌成的，周围的则是大石砌成的底子。

    这切，自然都是为了防盗。

    其实zhè gè 年代，防盗的措施还不止这些，晋商其实是很精明的个群体，也非常的有创造力。他们开办钱庄，而为了周转资金，难免就要在各个钱庄之间来回运输金银等贵重金属，就算是不开钱庄的，个大商队拉出去贩卖货物的时候，少不得也要随身携带者大笔大笔的金银。

    为了防止强盗土匪，他们便把白银融了，铸成三千斤，五千斤重的大银球，个足有大瓮大小，这玩意儿叫做没奈何。如此来，就算是路上被土匪打劫了，那些土匪着急lí qù ，也根本无法携带这等重物，只能没奈何的叹气，然后赶紧lí qù 。到时候循着地点找过去，这大银球就还在。

    没奈何之名，当真是名副其实。

    而到了后世，尤其是清朝中晚期，依托着张库大道，张家口的商埠，晋商是得到了个极大的飞跃式发展，其财力还要远远超过明朝。那时候的钱庄，只要是大些的，便都会造两个没奈何，就放在钱庄门口，也不派人看管。这等行为，就纯属是彰显财力了。

    这会儿门口还没有没奈何，董策眯着眼瞧着那高墙里头，心里想着怕是这钱庄里头会有不少。

    门口有两个穿着棉袄的大汉，脸的凶恶，这会儿见到董策等人过来，脸上却是露出笑容。只是那凶神恶煞的脸上挤出来的生硬笑容，实在是让人瞧了别扭。

    个青衣大汉迎上来，笑道：“贵客，是要存款还是取款，亦或是汇兑？”

    他看起来凶恶，讲话倒还是有些条理。

    董策笑道：“存款。”

    那大汉手引：“请贵客里面说话。”

    进去之后，是处不大的空间，正对着门的是处高高的柜台，柜台上面竟还有上的铁栅栏。这不由得让董策想起了后世的银行，果然金融机构总是有相同之处的。

    那掌柜的正自在柜台后面噼里啪啦的拨着算盘不知道算着什么，抬头瞧见董策，衣衫华贵，气质不凡，也不敢怠慢，急忙招呼道：“贵客是要存款么？”

    董策问道：“我在此地存款，流程如何？若是在异地取款，流程如何？”

    那掌柜笑道：“贵客存五千两以下，本号要收取定利息，为每年千五之数。不满年按照年算，有日，即算是年。也jiù shì 说，若公子存入千两，时间为年又日，则到时候取出之时，需扣银十两。若是存入五千两以上，万两之下，则不收取任何利息。若是存万两以上，则本号每年反倒给贵客利息，每年亦是为千五之数。存入之后，本号会给您发给会票，会票数目，面额，由贵客您指定。同时给贵客您个密押。到时候只要在本号递上会票，说出密押即可。至于取款么……”

    他顿了顿，微微笑，脸上露出矜持之色：“我茂德钱庄树大根深，在山陕、大同、宣府、乃至京中、天津等地，都有分号，共有十三家之，最是方便，若是当地没有的，则去临近大城亦是可以。”

    在银行业务没有引进之前，钱庄几乎是没有利息的，而且还要收手续费。即使是现代银行进入中国之后，在战前后大额存款才有利息，小额存款是没有的，而且因为当时银行正规化不如现在，许银行根本就不受理小额存款。

    从唐朝到明朝，基本上是存款人要给钱庄交利息，除非是很大宗的存款。

    这也是钱庄赚钱暴利的原因，存款人要交利息，而钱庄手里这么钱，自然是大量放贷，其中不少jiù shì 那等最恨的驴打滚，利滚利。放贷的shōu rù ，又是极高。两厢加起来，暴利惊人。

    董策听完点点头，zhè gè 年代的钱庄无论如何不能与后世网点遍天下的银行比，能有十三家分号已经是实力非常雄厚了。

    “我存五千两。”

    董策说了句，回头示意王通等人把银子拿来。

    这时候，那青衣大汉却是打开了另外扇门，这屋里灯光暗淡，再加上那扇门的颜色和墙壁般无二，因此以董策的眼神儿也没能分辨出来。

    那门开在柜台的外侧边儿上，进去之后便是件挺大的房间。青砖漫地，摆放着小叶紫檀等名贵木头打造的桌椅，看上去却是个休息的所在般。青衣大汉请董策坐下，又有小厮进来奉上茶水。然后王通等人把银子拿出来，有两个中年人进来验看了银子的成色。

    大约盏茶的时间过去，那青衣大汉进来道：“贵客，办完了。”

    然后便给董策递上张汇票，并且送上张纸，上面写着此次的密押。董策敲完密押，便把那张纸放在烛火上烧掉，淡淡笑道：“有劳。”

    大汉赶紧道：“不敢当，不敢当。”

    按照董策的意思，会票只开了张，但是密押，却是随机的。

    他手里的是会票，而不是银票。

    这两者是略有相同，但是绝大部分不样的两种存在。

    银票，到了后期已经逐渐变化为种货币形式，上面有面额，可以花销，可以找零。其和会票，最大的区别jiù shì 可以直接使用，在某些常所。

    而会票，只是种汇兑的凭证而已。

    办事经商，带着褡兜褡兜的银锭、铜钞出门，既沉重、不方便又笨拙危险，加上很地区遇到“钱荒”——也jiù shì 缺银少铜——地方官员下令设关造卡，禁止金属钱币出境，以图地方保护主义的实行。因此，种名叫“合券”的异地兑取现款方式在大唐诞生了，这jiù shì 所谓的“飞钱”。

    飞钱的出现大大方便了往来商贾，促进了唐代商业和社会各界的繁荣发达，其特点是携带方便，降低成本，避免现款运送的风险。合券的意思是张票券，分成两半，收款人出具张票券递寄到汇款人的原籍地，商贾携合券的另半回到本地时，两张合券核对无误，即可到指定地点兑取现款。到了宋代，把唐代发明的这种飞钱，发展为“便换”。到了明朝，就成了会票，它比唐宋时期的“飞钱”、“便换”适用范围加广泛。“飞钱”、“便换”的性质是以现金汇兑现金，即以现银铜钞等在甲地存入，到乙地凭券兑取，只不过汇款人要付出定比例的“手续费”。

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